HUG 안심전세대출 조건(+후기 단점 금리)

HUG 안심전세대출 조건과 각 은행별 안심대출 금리, 한도, 주변에 안심전세대출을 받게 된 후기, 안심대출 선택시 알아야 할 장점 및 단점, HUG 전세금안심대출보증과 전세보증금반환보증 차이점을 정리해보겠습니다.

HUG 안심전세대출 뜻과 종류

HUG 안심전세대출이란

HUG 안심전세대출이란 세입자가 전세대출을 받으면서 HUG의 전세금안심대출보증에 가입하는 경우를 말하는데, 전세금안심대출보증은 반환보증과 대출보증을 모두 포함하는 것이므로 세입자가 허그 안심전세대출을 받게 되면 대출보증을 통해 전세대출을 쉽게 받을 수 있어서 안심이 되고, 반환보증을 통해 전세금 반환이 보장되니 안심이 됩니다.

hug 안심전세대출 = 전세대출 + hug 전세금안심대출보증(반환보증 및 대출보증)

HUG 안심전세대출 종류

1. 주택도시기금 재원으로 하는 안심대출
   • 중소기업 청년 전세대출
   • 청년전용 버팀목전세자금 대출
   • 신혼부부전용 전세자금 대출
   • 버팀목전세자금 대출
2. 은행 재원으로 하는 안심대출
   • 국민은행(KB 전세금안심대출)
   • 우리은행(우리전세론 전세금안심대출)
   • 신한은행(쏠편한 전세대출-주택도시보증)
   • 하나은행(하나 전세금안심대출)
   • 농협은행(NH 전세금안심대출)
   • 기업은행(IBK 안심전세대출)
   • 부산은행(BNK 전세안심대출)

HUG 전세금안심대출보증

전세보증보험이란

전세보증보험이란 전세계약과 관련하여 발생하게 될 금융 리스크를 보증해주는 상품으로 3가지가 있으며, (1) 반환보증이란 임차인이 임대인으로부터 전세금을 돌려 받지 못할 때 보증기관이 임대인을 대신하여 전세금을 반환해주는 보증 상품이고, (2) 대출보증(특약보증)이란 임차인이 좀 더 쉽게 전세자금대출을 받을 수 있도록 임차인이 대출금을 갚지 못할 경우 보증기관이 임차인을 대신하여 은행에게 대출금을 갚겠다고 보증해주는 상품이며, (3) 안심보증이란 반환보증 및 대출보증을 모두 포함하는 보증을 말합니다.

HUG 전세금안심대출보증이란

세입자가 주택도시기금을 재원으로 하는 버팀목 전세대출 등을 신청할 경우, (1) HUG 전세금안심대출보증, (2) HF 전세자금보증, (3) 채권양도협약기관 반환채권양도 중에 하나를 담보로 선택해야 합니다.

이 중 HUG 전세금안심대출보증이란 전세대출시 가입하는 전세보증보험 중 하나로서 대출보증과 반환보증을 한번에 가입할 수 있는 보증 상품을 말합니다.

HUG 전세금안심대출보증이 무엇인지 알아보기 위해 먼저 HUG 전세보증금반환보증과 어떤 차이가 있는지 정리해보겠습니다.

전세보증금반환보증 전세금안심대출보증 차이

1. 보증의 목적

HUG(주택도시보증공사)의 전세보증보험에는 2가지가 있으며, 전세금반환보증(반환보증)과 전세금안심대출보증(안심보증) 입니다.

이 중 반환보증은 세입자를 위하여 전세금의 반환을 보장해주는 보증 상품이고, 안심보증은 세입자를 위하여 전세금의 반환을 보장해줌(반환보증)과 동시에 은행을 위하여 대출금의 변제를 보장해주는(대출보증) 보증 상품이라는 차이가 있습니다.

2. 분리 가능성

전세보증금반환보증은 대출보증과 분리되어 있으므로 세입자는 반환보증과 관계 없이 대출보증에 가입할 수도 있고, 가입하지 않을 수도 있습니다. 그러나, 전세금안심대출보증은 대출보증과 반환보증이 분리되지 않으므로 안심보증에 가입하면 대출보증과 반환보증에 자동으로 가입하게 합니다.

3. 신청 기한

전세보증금반환보증과 전세금안심대출보증 모두 잔금지급일 또는 전입신고일 중 늦은 날부터 가입 신청이 가능합니다. 그러나, 반환보증은 늦어도 전세계약의 계약기간 절반이 경과하기 전까지만 신청하면 되는데, 안심보증은 3개월 이내에 빠르게 신청해야만 가입이 가능합니다.

4. 가입 방법

전세보증금반환보증과 전세금안심대출보증 모두 위탁은행에서 가입 신청이 가능합니다. 그러나, 전세보증금반환보증은 위탁은행 이외에도 HUG 인터넷보증 사이트에서 인터넷 신청이 가능하고, 네이버, 카카오페이, 토스를 통한 모바일 신청이 가능합니다.

5. 보증료

전세보증금반환보증과 전세금안심대출보증은 보증료율이 동일하고, 보증료 계산 방법도 동일합니다. 그러나, 전세금안심대출보증은 반환보증과 대출보증을 모두 포함하므로 반환보증의 보증료와 대출보증의 보증료를 합산해야 보증료가 계산됩니다. 결국 전세금안심대출보증의 보증료는 반환보증 보증료의 2배 정도가 됩니다.

반환보증의 보증료 계산 방법
= 전세보증금반환보증금액 × 보증료율 × 전세계약기간 / 365

안심보증의 보증료 계산 방법 
= (전세보증금반환보증금액 × 보증료율 × 전세계약기간 / 365) + (전세자금대출특약보증금액 × 보증료율 × 보증기간의 총 일수 / 365 )

HUG 안심전세대출 장단점

HUG 안심전세대출 장점

안심전세대출은 전세대출을 받으면서 hug의 전세금안심대출보증 상품에 가입해야 하는데, 이 보증 상품은 2가지 보증(반환보증 및 대출보증)을 모두 포함한 것이므로 한번에 2가지 보증 가입이 가능하다는 장점이 있습니다.

HUG 안심전세대출 단점

HUG 안심전세대출에는 2가지 단점이 있는데, (1) 안심전세대출은 HUG 전세금안심대출보증에 가입해야 하고, 이 보증에 가입하려면 2가지 보증의 가입조건을 모두 갖추어야 하므로 대출 조건이 까다로운 편이라는 점과 (2) hug 전세보증금반환보증은 모바일 신청이 가능하지만 hug 전세금안심대출보증은 인터넷 신청(모바일 신청)이 불가능하다는 점이 있습니다.

HUG 안심전세대출 후기

최근 사회적으로 전세사기 이슈가 많이 문제되기 훨씬 전에 지인이 전세대출을 받는다기에 지인에게 전세금을 보호해주는 보증보험이 있을 것이라며 그 것도 알아보고 꼭 가입하라고 추천해주었는데요.

지인이 알아보니 보증료가 몇십만원이 든다면서 이걸 꼭 가입해야 하냐고 묻기에 전 보증료를 내더라도 전세기간 동안 편안한 마음으로 거주할 수 있으니 훨씬 이익이라고 말해줬습니다.

지인은 전세기간이 만료할 때쯤 집주인이 전세금을 대폭 올리는 바람에 새로운 세입자가 구해지지 않고 있다면서 전세금을 제 때에 돌려 받지 못할까봐 걱정된다고 하였고, 저는 보증보험에 가입했으니 걱정할 필요 없다고 했습니다.

지인은 걱정스러운 마음에 보증보험을 언제 받을 수 있는지 은행에 문의하였는데, 은행에서는 만기 후 1개월 뒤부터 받을 수 있다고 말해줬다면서 보증보험을 통해 전세금을 받으면 새로운 전세집의 자금으로 사용해야 하는데, 왜 곧바로 받을 수 없는 것인지, 왜 한 달이나 기다려야 하는지 이해가 안간다면서 걱정이 많았습니다.

그런데 다행스럽게도 집주인은 지인이 이사가기로 한 날 전세금을 돌려주었고, 결국 보증보험을 사용할 일은 없었습니다. 지인은 보증보험이 있어서 그나마 마음 졸이지 않고 남은 기간을 보냈다면서 감사하다고 했습니다.

그렇다면 안심전세대출 조건은 무엇인지 알아보고, 장단점, 금리, 한도도 정리해보겠습니다.

HUG 안심전세대출 조건

1. 성년의 세대주일 것

안심대출을 신청하는 세입자는 성년의 세대주여야 합니다. 따라서, 미성년자, 외국인, 재외국민은 안심전세대출 신청이 불가능합니다.

• 세대주 분리 방법

2. 주택의 전세금이 7억원 이하일 것

안심대출을 신청하는 세입자는 주택(단독주택, 다가구주택, 다중주택, 다세대주택, 연립주택, 아파트)과 주거용 오피스텔에 전세계약을 체결해야 하고, 수도권에 위치한 주택의 전세금은 7억원 이하여야 하고, 수도권 이외 지역에 위치한 주택의 전세금은 5억원 이하여야 합니다. 또한, 아파트를 제외한 주택의 경우 건축물대장에 위반건축물 기재가 없어야 합니다.

3. 전세계약이 진실할 것

세입자가 전세계약 체결시 공인중개사가 확인해야 하며, 세입자가 안심전세대출을 받기 전에 전세금의 5% 이상을 지급해야 합니다.

4. 대항력과 우선변제권을 확보할 것

세입자는 HUG로부터 전세금의 반환 보증을 받는 대신 HUG에게 세입자가 집주인에 대하여 가지는 채권(전세금 반환을 청구할 수 있는 권리)을 담보로 넘겨야 합니다. 세입자가 담보로 제공하는 이 채권은 단순한 채권이 아니라 주택임대차보호법상의 대항력과 우선변제권을 수반하는 강력한 채권이어야 하므로 세입자는 아래의 3가지 조건을 갖추어야 합니다.

1. 세입자는 전세금의 잔금을 치르고 주택을 인도 받아 거주하면서 전입신고를 하고, 전세계약서에 확정일자를 받아야 함
2. 세입자가 주택임대차보호법의 적용을 받기 위해서는 계약기간이 1년 이상이어야 함(1년 미만이면 일시사용 임대차로서 주택임대차보호법의 적용을 받기 어려울 수 있음)
3. 전세계약서에 채권양도금지 특약이 없어야 함(세입자는 HUG로부터 보증을 받는 대신 자신의 채권을 담보로 양도해야 함)

<함께 보면 유익한 글>

• 전입신고 하는 법(+전입신고 미리 해도 되나요?)
• 확정일자 효력, 월세는?(+ 전입신고 안하면?)

5. 무주택자 또는 1주택자일 것

주택도시기금 재원으로 하는 전세대출의 경우 무주택자일 것이 요구되나, 은행 재원으로 하는 안심전세대출은 1주택자까지 신청이 가능합니다. 특히, 주택시장 안정을 위한 관리방안에 따라 1주택자의 기준은 아래와 같습니다.

• 2주택자는 안심대출 신청 불가능
• 2020. 7. 10. 이후 규제대상 아파트(투기지구 또는 투기과열지구 내 구입시 기준 3억원 초과 아파트)를 구입했다면 신청 불가능
• 구입 당시에는 규제대상 아파트에 속하였으나 대출 신청일 당시 규제대상 아파트에 속하지 않는다면 안심대출 신청이 가능함
• 무주택자로서 안심대출을 신청하였다가 1주택자가 되어 대출 연장을 신청할 경우 2억원 이내에서만 연장이 가능함(2억원 초과 부분은 상환해야 함)

다만, 규제대상 아파트라고 하더라도 직장이전, 자녀교육, 질병치료, 부모봉양, 학교폭력으로 인한 실수요자 요건을 갖추고, 관련 증빙서류를 제출하면 예외적으로 안심전세대출이 가능합니다.

대출보증과 반환보증의 분리 가입 여부

hug 안심전세대출은 대출보증과 반환보증을 분리하여 가입할 수 없습니다.

그러나, 다른 전세대출 상품 중에는 HF 또는 SGI의 대출보증만 가입이 가능한 것도 있고, 대출보증만 가입했다가 뒤늦게 반환보증까지 가입하는 것도 당연히 가능합니다.

다만, 대출보증 가입 후 반환보증에 가입하려면 같은 보증기관의 보증으로 가입해야 하는 제한이 있습니다.

• 예를 들어 HF 전세자금보증(대출보증)에 가입했다면 반환보증은 HUG 전세금반환보증이 아니라 HF 전세지킴보증에 가입해야 한다는 것입니다.
• 반환보증은 담보를 위해 채권양도가 필수적인데, 대출보증 가입시 담보로 채권양도를 받았다면 채권의 이중양도가 문제되기 때문입니다.

HUG 안심전세대출 한도

보증 한도

안심전세대출시 가입하는 전세금안심대출보증은 전세금반환보증의 성격을 가지고 있기 때문에 HUG가 집주인 대신 보증해주는 한도는 주택가격의 90%에서 선순위채권을 공제한 금액입니다.

• 여기서 공제되는 선순위채권이란 선순위 근저당권 설정액과 선순위 임차보증금 합계액을 말합니다.

대출 한도

허그 안심전세대출은 최대 4억원을 한도로 하되, 1주택자인 경우 최대 한도는 2억원입니다(대출기간 연장시 2억원을 초과한 부분은 감액됨).

위 한도 내에서 전세금의 80%(신혼부부, 청년가구의 경우 90%)와 전세보증금반환보증금액의 80%(신혼부부, 청년가구의 경우 90%) 중 적은 금액을 한도로 합니다.

• 신혼부부란 혼인기간이 7년 이내(3개월 이내 결혼예정자 포함) 가구 중 부부합산 연소득이 6천만원 이하인 가구를 말함
• 청년가구란 신청인이 만19세 이상 34세 이하인 가구 중 부부합산 연소득 5천만원 이하인 가구를 말함
• 임차보증금이 있는 보증부 월세의 경우 임차보증금에서 임대차기간 전체 월세액을 차감한 금액을 전세금으로 적용함

HUG 안심전세대출 금리

안심전세대출 금리 계산

은행 재원으로 하는 안심전세대출 금리는 은행마다 다른데, 무엇을 기준금리로 정할 것인지, 어떤 경우 금리를 가산하고(가산금리), 어떤 경우에 금리를 우대할 것인지(우대금리) 금리 정책이 다르기 때문입니다.

아래에서는 각 은행의 안심전세대출 금리를 정리해보겠습니다.

• 국민은행(KB 전세금안심대출)
• 우리은행(우리전세론 전세금안심대출)
• 신한은행(쏠편한 전세대출-주택도시보증)
• 하나은행(하나 전세금안심대출)
• 농협은행(NH 전세금안심대출)
• 기업은행(IBK 안심전세대출)
• 부산은행(BNK 전세안심대출)

대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 

국민은행 KB전세금안심대출 금리

1. 기준금리 – [신규취급액기준 COFIX] 또는 [신 잔액기준 COFIX]
2. 가산금리 – 1.78%~2.31%
3. 우대금리 – 최고 연 1.4%
   • 실적연동 우대금리 연 0.9%
     • KB국민카드 이용실적
     • 급여이체 실적
     • 자동이체 거래실적
     • KB스타뱅킹 이용실적
     • 적립식예금 30만원 이상 계좌 보유 실적
   • 부동산 전자계약 우대금리 연 0.2%
   • 취약계층 우대금리 연 0.3%

대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 

우리은행 우리전세론전세금안심대출 금리

1. 기준금리 – 고정금리 또는 [신규취급액 기준 COFIX] 또는 [신 잔액기준 COFIX]
2. 가산금리 – 1.26%~2.41%
3. 우대금리 – 연 1.0%

대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 

신한은행 쏠편한 전세대출(주택도시보증) 금리

1. 기준금리 – [신규취급액 기준 COFIX] 또는 [신 잔액기준 COFIX] 또는 금융채
2. 가산금리 – 1.63%~2.60%
3. 우대금리 – 연 1.70%~1.80%
   • 신용카드 0.3%
   • 적금 0.1%
   • 급여이체 0.4%
   • 국토부 전자계약 0.2%
   • 장애인 우대금리 0.1%
   • 장기 금리물 우대금리(금융채 2년물) 0.1%
   • 상생우대 0.3%
   • 안심전세App 2.0 신규 로그인 0.3%

최초 적용된 우대금리는 3개월간 적용되며, 3개월이 지나면 1개월 마다 우대금리 조건이 충족되었는지 확인하여 금리가 조정됩니다.

대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 

하나 전세금안심대출 금리

1. 기준금리 – [신규취급액 기준 COFIX] 또는 [신 잔액기준 COFIX] 또는 아래의 금리
   • 91일물 CD유통수익률
   • 6개월물 금융채 유통수익률
   • 1년물 금융채 유통수익률
2. 가산금리 – 3.31%~3.37%
   • 한도대출 취급 시 0.5% 가산
   • 주택금융공사 주택 출연료 납부대상 최대 0.26% 가산
3. 우대금리 – 연 1.30%
   • 급여이체 등 거래실적 종류에 따라 최대 연 0.9% 우대
   • 미성년 자녀 2인 & 임차 주택 전용면적 85제곱미터 이하 0.2%
     • 미성년 자녀 3인 이상 0.4% 우대
   • (주택신보위탁발행보증서담보대출, 우량주택전세론 신규 전세자금 용도 신규시) 국토교통부 부동산거래 전자계약시스템을 통해 매매계약서 작성시 0.2% 우대
   • (주택신보위탁발행보증서담보대출 신규 전세자금 용도 신규시) 주택금융공사의 온라인 보증신청시스템 통한 보증서 발급시 0.1% 우대

최초 적용된 우대금리는 3개월간 적용되며, 3개월이 지나면 1개월 마다 우대금리 조건이 충족되었는지 확인하여 금리가 조정됩니다.

대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리